Oprócz tradycyjnych kredytów gotówkowych oraz pożyczek, na polskim rynku coraz częściej udzielane są również pożyczki prywatne. Sporo osób ma jednak dość duże obawy przed sięgnięciem po taki rodzaj finansowania. Czy zaciągnięcie pożyczki prywatnej rzeczywiście wiąże się z bardzo dużym ryzykiem? O czym należy pamiętać wnioskując o pożyczkę prywatną? Czym tak naprawdę jest pożyczka prywatna? Na te oraz wiele innych pytań odpowiadamy w niniejszym poradniku. Sprawdź najlepsze oferty pożyczek prywatnych wyselekcjonowane przez naszą redakcję.

Sprawdzone pożyczki prywatne - pożyczki prywatne od zaraz

Maks. kwota pożyczki	100 - 25 000 zł
Okres spłaty	1 - 24 miesięcy
Wypłata pożyczki	15 min
Pożyczka prywatna	TAK

Maks. kwota pożyczki	100 - 5 000 zł
Okres spłaty	3 - 4 miesięcy
Wypłata pożyczki	15 min
Pożyczka prywatna	TAK

Spis treści:

1. Sprawdzone pożyczki prywatne - pożyczki prywatne od zaraz
2. Pożyczki prywatne - co to takiego?
3. Co powinna zawierać umowa prywatnej pożyczki?
4. Pożyczka prywatna - zalety
5. Pożyczka prywatna - wady
6. Pożyczki prywatne - podsumowanie

Pożyczki prywatne - co to takiego?

Pożyczki prywatne są formą pomocy finansowej, która nie jest udzielana przez podmioty zarejestrowane (banki, firmy pozabankowe), tylko jak sama nazwa wskazuje, przez osoby prywatne. W przypadku pożyczek prywatnych nie możemy liczyć na profesjonalnie przygotowaną stronę internetową, fachową obsługę klienta na infolinii, czy szereg innych rzeczy, których można spodziewać się w przypadku klasycznych produktów finansowych. 

Przed zaciągnięciem pożyczki prywatnej trzeba zachować odpowiednią rozwagę i czujność. Nikt przecież nie udzieli nam finansowania "na słowo" w wysokości kilkunastu tysięcy złotych na bardzo korzystnych warunkach. Jeżeli spotkaliśmy się z tego rodzaju ogłoszeniami w internecie, najpewniej jest to oszustwo. Właśnie dlatego w zdecydowanej większości pożyczki prywatne udzielają sobie członkowie rodziny lub bliscy znajomi. Losowe osoby z internetu rzadko kiedy wykazują się tak dużym współczuciem, aby udzielić nieznanej osobie pożyczki na atrakcyjnych warunkach. 

Skąd zatem w internecie jest tak dużo ogłoszeń pożyczek prywatnych? Wynika to stąd, że udzielają ich bardzo często ludzie chcący wykorzystać kłopoty finansowe osób zadłużonych. Niejednokrotnie pożyczki prywatne udzielane są po to, aby kraść dane osobowe, przejmować nieruchomości bądź pobierać tzw. "opłaty wstępne". Warto pamiętać o tym, że każda pożyczka prywatna na kwotę większą niż 500 złotych, zawsze powinna być potwierdzona za pomocą umowy na piśmie. 

Kto najczęściej sięga po pożyczkę prywatną? Ten produkt finansowy zdecydowanie największą popularnością cieszy się wśród tych osób, które nie mają żadnych szans na uzyskanie pożyczki w banku lub firmie pozabankowej z powodu rozmaitych zadłużeń i negatywnej historii kredytowej. Często dzieje się tak, że potrzebują oni pieniędzy "na już", dlatego szukają jakiejkolwiek deski ratunku. 

Co powinna zawierać umowa prywatnej pożyczki?

Każda pożyczka prywatna opiewająca na kwotę większą niż 500 złotych, musi mieć sporządzoną umowę. W umowie pożyczki prywatnej powinny znaleźć się następujące informacje:

• podstawowe dane osobowe pożyczkodawcy,
• podstawowe dane osobowe pożyczkobiorcy,
• dokładna kwota pożyczki,
• harmonogram zwrotu pożyczki oraz końcowy termin jej zwrotu,
• dokładna wysokość oprocentowania, 
• odręczne podpisy pożyczkobiorcy oraz pożyczkodawcy. 
   

Z racji tego, iż jest to pożyczka prywatna, osoba udzielająca tego zobowiązania nie ma możliwości, aby sprawdzić, czy pożyczkobiorca widnieje w rejestrach dłużników takich jak BIK czy KRD. W przypadku pożyczek prywatnych nie ma też czegoś takiego jak maksymalna kwota pożyczki. Warunki oraz wszelkie inne wytyczne odnośnie udzielania prywatnej pożyczki zawsze są określane w sposób indywidualny pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Jednocześnie trzeba także respektować przepisy Kodeksu cywilnego. 

Przeczytaj także: Czyszczenie BIG, KRD, ERIF - jak wyczyścić wpis?

Brak umowy przy pożyczce na kwotę większą niż 500 złotych nie unieważnia pożyczki, ale w przypadku pojawienia się jakichkolwiek problemów (np. brak terminowej spłaty zobowiązania), rozstrzygnięcie ich na drodze sądowej bez umowy może być bardzo trudne. Umowa pożyczki jest zdecydowanie najistotniejszym dokumentem, który wykorzystuje się do tego, aby rozwiązać spór pomiędzy pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. 

Warto wiedzieć o tym, że umowa pożyczki prywatnej nie musi być wcale napisana skomplikowanym językiem. Wystarczy przygotować kartkę papieru z następującą informacją: "W dniu xx.xx.xxxx potwierdzam, że zawarta została umowa pożyczki a także odbiór środków w gotówce. Cała pożyczka o wartości xxx złotych zostanie zwrócona w następującym terminie: xx.xx.xxxx." Formę umowy pożyczki prywatnej może także pełnić wiadomość e-mail, w której zostaną zawarte wszystkie ustalenia obojga stron. Przed zaciągnięciem pożyczki opłaca się upewnić, czy posiadamy jakikolwiek dokument - wówczas zyskamy pewność, czy pożyczkodawca ma wobec nas dobre zamiary. 

W Kodeksie cywilnym w artykule 481 znajduje się także istotna informacje odnośnie maksymalnych odsetek za spłaty pożyczki. Począwszy od 2016 roku nie mogą one być większe od dwukrotności stopy referencyjnej NBP. W tej chwili maksymalne odsetki za pożyczkę mogą wynieść 14% rocznie.

Pożyczka prywatna - zalety

Oto najważniejsze zalety pożyczek prywatnych: 

• Brak weryfikacji w "czarnej" bazie dłużników, dzięki czemu o pożyczkę prywatną mogą ubiegać się osoby mające komornika oraz wszelkie inne długi. Jeśli ktoś posiada zadłużenia, nie ma żadnych szans na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku. W przypadku pożyczek prywatnych zadłużenia nie są żadną przeszkodą. 
• Możliwość ubiegania się o pożyczkę z negatywną historią kredytową.
• Szybki proces wydawania decyzji o przyznaniu klientowi pożyczki. 
• Możliwość wnioskowania o pożyczkę przez internet. 
• Pełna elastyczność - pożyczkobiorca oraz pożyczkodawca mogą negocjować warunki udzielenia pożyczki prywatnej takie jak kwota, oprocentowanie czy ostateczny termin spłaty. 
• Możliwość uzyskania znacznie wyższej kwoty finansowania niż w przypadku tradycyjnej firmy pożyczkowej. 
• Długi okres spłaty w przypadku otrzymania zgody od pożyczkodawcy. 

Pożyczka prywatna - wady

• Brak możliwości zweryfikowania pożyczkodawcy. 
• Zazwyczaj wskaźnik RRSO jest znacznie wyższy niż w przypadku firm pożyczkowych i banków, co jednocześnie wpływa na zwiększenie ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia. 
• Niejednokrotnie wymagane są zastawy (np. nieruchomości lub innych cennych przedmiotów).
• Szczególną ostrożność należy zachowywać przy pożyczkach pod zastaw domu lub mieszkania. Kilka lat temu głośno było o aferze z czyścicielami kamienic, którzy udzielali fikcyjnych pożyczek prywatnych, a następnie przejmowali całe domy. 
• Przy pożyczkach prywatnych online brak możliwości spotkania się twarzą w twarz z pożyczkodawcą. 
   

Pożyczki prywatne - podsumowanie

Wiele osób decyduje się także na zaciągnięcie pożyczki prywatnej, ponieważ formalności są znacząco ograniczone, a cała procedura wnioskowania jest naprawdę krótka. Pożyczka prywatna jest zazwyczaj dostępna w ciągu 24 godzin. Popularność pożyczek prywatnych przez internet jest bardzo duża, ponieważ instytucje bankowe oraz pozabankowe znacząco zaostrzyły warunki, które należy spełnić, aby móc ubiegać się o finansowanie. 

Pożyczka prywatna wiąże się z trochę wyższym ryzykiem niż ta uzyskana od firmy pożyczkowej bądź banku. Pożyczki finansowe od tych instytucji są udzielane na podstawie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku pożyczek prywatnych stosuje się głównie Kodeks cywilny. Aby udzielenie pożyczki przebiegło bez żadnych problemów czy komplikacji, trzeba pamiętać o kilku istotnych zasadach. ​